STU Ergo Hestia S.A.
STU Ergo Hestia S.A.
Paliwo, przeglądy, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie – koszty użytkowania pojazdu, to znacząca pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Chcąc je ograniczyć, tankujemy na tańszych stacjach, wykonujemy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się podróżować gospodarczo. Kiedy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia często gęsto automatycznie przeciągamy polisę u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Tymczasem OC i AC to pozycje, na jakich da się bez liku zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można zniżyć składkę za polisę. Przede wszystkim należy pilnować momentu, w którym nasza istniejąca polisa OC dobiega końca. To bowiem – wyłączając kilka przypadków wyznaczonych w ustawie – jedyny moment w roku, kiedy możemy zmienić zakład ubezpieczeń i tym samym uzyskać szansę na tańsze ubezpieczenie. Jeśli nie rozwiążemy OC przed jego upływem – najpóźniej jeden dzień przed końcem istnienia obecnej polisy – ubezpieczenie mechanicznie przedłuży się na kolejne 12 miesięcy. Jest to reguła wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i na nieszczęście nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wypowiedzenie ubezpieczenia – powinniśmy dostarczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Wobec tego najlepiej zapisać odpowiednią datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w słusznym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O kwocie, jaką zapłacimy za OC i AC decyduje także sposób w jaki prowadzimy samochód. Maksyma jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci skromniej. Dlatego jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie samochodu nerwy za kierownicą najprzyzwoiciej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele cenią kierowców jeżdżących bez ryzyka, przyznając im zazwyczaj po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego rodzaju upusty z reguły można także przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeśli na przestrzeni wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy np. 50 proc. zniżki, w przypadku zmiany firmy ubezpieczeniowej osiągniemy co najmniej taką samą zniżkę jak do tego czasu. Coraz więcej ubezpieczycieli umożliwia również przekazywanie zniżek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jeżeli podążamy bez ryzyka, możemy oczekiwać nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na obniżenie stawki za AUTO CASCO. Znaczącym elementem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców auta – im dłuższy staż za kierownicą, tym większa sposobność na zachęcającą cenowo polisę. Firmy ubezpieczeniowe nieraz rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne propozycje. Atrakcyjną formą jest bancassurance, czyli współpraca ubezpieczyciela z bankiem, na skutek jakiej klienci dostają preferencyjne oferty na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. Zatem w poszukiwaniu tańszego OC pożądane byłoby sprawdzić, czy na przykład bank, w jakim mamy konto osobiste, współpracuje z ubezpieczycielem. Dla przykładu interesanci ING Banku Śląskiego otrzymują w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zarobić nawet kilkaset złotych jeżeli np. kupimy OC i AUTO CASCO. Z kolei, tańszą polisę AUTO-CASCO będzie łatwiej kupić jeśli jeździmy dobrze zabezpieczonym samochodem, cieszącym się niewysoką popularnością pośród złodziei. Gros zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i przekazuje niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zadecyduje również miejsce, gdzie najczęściej parkujemy auto. Jeżeli jest to garaż lub parking strzeżony – wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe samochodu. Tu z kolei wielce istotne są różnorodnego modelu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelkie nowoczesne technologie pozwalające zlokalizować auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli posiadacz samochodu nie będzie pamiętał o zachowaniu nieodzownych środków przezorności, jak na przykład domykanie okien, drzwi oraz bagażnika, a przede wszystkim pilnowanie kluczyków.
Zwierzchnictwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się owocami zintegrowania nowego planu obsługi interesanta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najważniejszym pierwiastkiem działalności, jaki oddziaływa na wizerunek ubezpieczyciela nie są realia sprzedaży polis, lecz tryb likwidacji szkód. Po pierwsze wskutek tego, polepszono trwający całą dobę proces raportowania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawców do interesanta (nie dalej niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur regionalnych oraz wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy włączono pierwszą w kraju sposobność porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury związane z likwidacją szkód. Na szczęście można dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej chwili nabyć wiedzę na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z wyników takiego procesu jest solidne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, jaki aktualnie wynosi nieco ponad 30 dni. Tu powinno się wszelako dojrzeć, iż w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie firmy ubezpieczeniowej, a klient ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek założeniem jakie dostarcza Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja niektórych, niewielkich szkód bez niezbędności czekania na oględziny przez rzeczoznawcę. W przypadku takich wydarzeń jak na przykład wybicie szyby czy zniszczenie zamka w czasie włamania i tak dalej, o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, wystarczy przesłać do jednostki rachunek za przeprowadzoną naprawę. Stwarza to bez wątpliwości sposobność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie koszty wkomponowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczba wypadków ubezpieczeniowych, zmniejszyła się przeciętna wielkość wypłacanego świadczenia i wzrosła liczba konsumentów odnawiających swe polisy w tej spółce.
Odnosząc się do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych podajemy poniższe uzasadnienia, które mają na celu w przekonujący sposób przedstawić powyższą tematykę. W zależności od modelu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody normowane są w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art. 14 ust 1 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i P.b.u.k. (Dziennik ust. Nr. 124, poz 1152 ze zmian.) zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty odszkodowania w czasie 30 dni licząc od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie. Zgodnie z ustęp. 2 powołanego przepisu, jeśli w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności nieodzownych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń bądź wielkości świadczenia, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o szkodzie. Ustawa prognozuje jeden wyjątek od tej zasady – przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany do zakończenia postępowania wyjaśniającego we prywatnym aspekcie i wdrożenie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia kwoty bezspornej, przy czym jej przyjęcie nie zamyka drogi do dochodzenia późniejszych żądań. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda – ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się obu stron. W przypadku wypłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem zaakcentować, że nie stanowi ona pełnego spełnienia zgłaszanych żądań. W przypadku niemożności zadośćuczynienia żądań poszkodowanego w całości lub w części w czasie 30 dni zakład ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również hipotetyczny termin zajęcia krańcowego stanowiska co do wypłaty świadczenia. Zgodnie z artykul. 14 ustęp 3a powołanej uprzednio ustaw., w wypadku niewypłacenia przez towarzystwo ubezpieczeń zadośćuczynienia w przewidzianych terminach lub niedopełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego na piśmie o przyczynach zwłoki i domyślnym terminie wypłaty świadczenia, poszkodowany ma sposobność powiadomienia o tych nieprawidłowościach Knf, która użyje wówczas założone prawem środki nadzorcze. W wypadku wystąpienia nieusprawiedliwionej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco, OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela ewentualnie wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3 powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie) lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, jakie są korzystniejsze dla uprawnionego do zadośćuczynienia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych – zgodnie z artykul. 16 ustęp. 2 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, poz. 1151 ze zm) – jeżeli towarzystwo ubezpieczeń nie zachowa terminu zapłaty świadczenia przewidzianego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego ogłoszenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zadośćuczynienia zgłaszanych roszczeń. W wypadku wystąpienia bezzasadnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie szacuje innej wielkości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym. W wypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe zastosowanie innych terminów – oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż zakład ubezpieczeń nie może wypłacić świadczenia przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych, przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, że będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu, przy czym przekroczenie tego terminu jest możliwe – jak było już mówione uprzednio – jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez K.n.f. na towarzystwa ubezpieczeń sankcji z tytułu nieuzasadnionej zwłoki w wypłacie zadośćuczynienia, jak również niespełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego zapłaty – o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, że ubezpieczający kwestionują wysokość świadczenia. W wypadku zakwestionowania stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, zakłady ubezpieczeń – choć najczęściej niesłusznie – traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wytłumaczenia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę zadośćuczynienia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, iż zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wyjaśnienia. Dlatego też, w związku z faktem, iż składane odwołania mają najczęściej ścisły związek z przyjęciem przez zakład ubezpieczeń błędnych danych, sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania – wówczas odwołanie takie w pewnych sytuacjach może być zakwalifikowane jako okoliczność do wyjaśnienia, jednak winna być ona wyjaśniona w możliwie najkrótszym terminie tj. przy zachowaniu należytej staranności.
This entry was posted on poniedziałek, Listopad 21st, 2011 at 09:07 and is filed under inne. You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed. You can leave a response, or trackback from your own site.